Đây là một nhóm chứng từ tưởng như khá đơn giản nhưng trên thực tế lại có nhiều điểm dễ phát sinh sai biệt:

• Ai được quyền phát hành và ký?
• Insurance policy có thể thay insurance certificate hay không?
• Cover note có được chấp nhận hay không?
• Ngày phát hành sau ngày shipment có được phép không?
• Số tiền bảo hiểm phải tính trên cơ sở nào?
• Loại tiền nào được sử dụng?
• “All risks” được hiểu ra sao?
• Franchise/excess có được phép hay không?
• Insurance document phải được lập cho ai và khi nào cần endorsement?

1. Khi nào UCP 600 Điều 28 được áp dụng?

Ví dụ L/C chỉ ghi: “Insurance Policy or Certificate.”

2. Những loại chứng từ bảo hiểm nào được chấp nhận?

1. Insurance Policy.
2. Insurance Certificate.
3. Declaration under an Open Cover.

Ví dụ L/C yêu cầu: “Insurance Certificate.”

Beneficiary xuất trình: Insurance Policy.

Về nguyên tắc, Policy có thể được chấp nhận thay Certificate.

Nhưng nếu L/C yêu cầu: “Insurance Policy.”

Beneficiary không nên mặc nhiên xuất trình Insurance Certificate và cho rằng hai chứng từ hoàn toàn tương đương.

3. Cover Note không được chấp nhận

• Cover Note.
• Insurance Advice.
• Confirmation of Placement.

4. Ai được phép phát hành và ký Insurance Document?

Ví dụ:

AA Insurance Ltd.

[Signature]

(Rõ ràng thể hiện insurance company phát hành và ký)

Hoặc:

XYZ Agency

For and on behalf of AA Insurance Ltd.

(Có thể phù hợp nếu XYZ đang ký với tư cách agent hoặc proxy)

5. Nếu issuer chỉ ghi “Insurer” thì sao?

Ví dụ:

Insurer: AA Ltd.

6. Agent hoặc Proxy ký có cần ghi tên mình không?

Ví dụ:

By Proxy

For and on behalf of AA Insurance Ltd.

7. Insurance Broker có được phát hành hoặc ký chứng từ không?

Ví dụ phù hợp:

ABC Insurance Brokers Ltd.

As Agent for XYZ Insurance Co., Ltd.

• Broker arranging insurance
• Và Broker signing as agent/proxy of insurer.

8. Agent hoặc Proxy phải xác định insurer mà họ đại diện

Ví dụ:

Insurer: AA Insurance Ltd.

Signature: John Doe, By Proxy on behalf of the Insurer.

(Có thể phù hợp vì insurer đã được named elsewhere)

Hoặc:

John Doe

By Proxy on behalf of AA Insurance Ltd.

(Rõ ràng)

Ngược lại:

John Doe

Authorized Agent.

(Nhưng document không xác định agent của insurance company nào, có thể chưa đủ)

9. Countersignature – Khi chứng từ nói phải ký đối ứng thì bắt buộc phải ký

Ví dụ document có pre-printed wording:

“This certificate is not valid unless countersigned by the assured.”

10. Co-insurance – Có nhiều insurer thì xử lý thế nào?

Ví dụ:

“AA Insurance Ltd., leading insurer for and on behalf of the co-insurers.”

11. Có cần nêu tỷ lệ bảo hiểm của từng co-insurer không?

12. Nếu insurance document được phát hành thành nhiều original

Ví dụ:

“Originals issued: 2.”

Beneficiary chỉ trình 1 original.

13. “Duplicate” hoặc “Triplicate” vẫn có thể là Original

• Original.
• Duplicate.
• Triplicate.
• First Original.
• Second Original.

• Original.
• Duplicate.

14. Ngày của Insurance Document – một trong những điểm quan trọng nhất

Ví dụ:

Shipment Date: 10 August 2026.

Insurance Certificate Date: 9 August 2026.

(Không có vấn đề về thời điểm)

Nhưng:

Shipment Date: 10 August.

Insurance Certificate Issuance Date: 12 August.

15. Insurance document phát hành sau shipment vẫn có thể chấp nhận

Ví dụ:

Shipment: 10 August.

Policy issued: 12 August.

Document ghi: “Insurance coverage effective from 9 August 2026.”

(Có thể phù hợp về date of cover)

16. “Warehouse-to-Warehouse” không tự động cứu một Insurance Document phát hành muộn

“Warehouse to Warehouse”

Ví dụ:

Shipment: 10 August.

Insurance Certificate issued: 12 August.

Document chỉ ghi: “Warehouse to Warehouse Cover.” (Không ghi effective date)

17. Countersignature Date có thể trở thành Effective Date

Ví dụ policy có:

Countersigned on: 10 August 2026.

Không có issue date hoặc effective date khác.

18. Insurance Document không được ghi expiry date cho việc khiếu nại bảo hiểm

Nếu document ghi một clause kiểu:

“Claims must be presented no later than 30 September 2026”

19. Currency của insurance phải giống currency của L/C

Ví dụ:

L/C: USD.

Insurance Document: EUR.

20. Insurance Amount phải đạt mức nào?

• Nếu L/C quy định cụ thể: “Insurance for 110% of invoice value.” thì đó là mức tối thiểu cần đạt.
• Nếu L/C yêu cầu: “Insurance for 120% of CIF value.” phải tính theo yêu cầu đó.
• Nhưng nếu L/C chỉ yêu cầu Insurance Document mà không chỉ định mức cover, UCP 600 Điều 28(f)(ii) đưa ra mức tối thiểu mặc định dựa trên 110% của CIF hoặc CIP value của hàng hóa khi các giá trị đó có thể được xác định từ documents; nếu không thể xác định, cơ sở tối thiểu sẽ theo logic của Điều 28.

21. Mức phần trăm insurance là minimum, không phải maximum

Ví dụ:

Required: 110%.

Presented: 115%.

(Có thể phù hợp)

22. Không cần tính insurance coverage quá nhiều số thập phân

Ví dụ invoice basis cho ra:

USD 110,000.376.

23. Nếu Invoice chỉ đòi một phần giá trị thì insurance tính trên phần nào?

• advance payment;
• discount;
• retention;
• một phần thanh toán ngoài L/C;
• hoặc một phần trả sau.

Ví dụ:

Gross invoice value: USD 100,000.

10% advance đã thanh toán trước.

Amount demanded under L/C: USD 90,000.

Nếu insurance requirement là 110%, không nên chỉ lấy 110% × 90,000. Cơ sở phải nhìn vào full gross value theo quy tắc tương ứng.

24. Franchise và Excess – Deductible

• franchise;
• excess;
• deductible.

Ví dụ: “Subject to USD 500 deductible.” Không tự động là discrepancy.

25. Insurance Risks phải đúng theo L/C

Ví dụ L/C yêu cầu:

Institute Cargo Clauses (A).

War Risks.

Strikes Risks.

Insurance document phải thể hiện coverage tương ứng.

Nếu document chỉ thể hiện: Institute Cargo Clauses (C).

Thì phạm vi risk khác đáng kể. Không thể coi đây là một lỗi wording. Đây là discrepancy về chính phạm vi bảo hiểm.

26. “All Risks” được hiểu như thế nào?

27. Có exclusion clause thì còn được coi là “All Risks” không?

28. Ngân hàng không kiểm tra toàn bộ General Terms and Conditions

• definition of loss;
• claims procedure;
• limitations;
• subrogation;
• exclusions;
• governing law;
• survey requirements.

29. Insured Party – Người được bảo hiểm

Ví dụ L/C yêu cầu: “Insurance Policy issued to order of issuing bank.”

30. L/C không nên yêu cầu Insurance Document “To Bearer” hoặc “To Order” một cách chung chung

Ví dụ thay vì: “Insurance Policy to order.”

Nên quy định rõ: “Insurance Policy issued in favour of ABC Bank.”

hoặc cấu trúc cụ thể phù hợp mục tiêu giao dịch.

31. Nếu L/C ghi “To Order of ABC Bank” thì có bắt buộc Insurance Document phải có chữ “To Order” không?

32. Nếu L/C không nói insured party là ai

33. Endorsement trên Insurance Document

Ví dụ:

Insured: ABC Export Co., Ltd.

Claims payable to ABC Export Co., Ltd.

34. Insurance Premium – Phí bảo hiểm

• Premium Paid.
• Premium Due.
• Premium Included.

Ví dụ:

“Premium unpaid” không tự động là discrepancy nếu document vẫn có hiệu lực.

Nhưng nếu document nói:

“This insurance is not valid unless premium is paid”

và đồng thời: “Premium unpaid,”

thì vấn đề trở nên rõ ràng. Ngân hàng lúc này không thể bỏ qua vì chính validity của insurance cover bị ảnh hưởng.

35. Nhiều Insurance Documents cho cùng một shipment

• value/percentage của cover;
• insurer chịu phần liability riêng;
• không có pre-condition phụ thuộc vào insurance cover khác;
• và tổng cover phải đủ.

Ví dụ:

Insurer A: 60%.

Insurer B: 40%.

36. Ví dụ thực hành 1: Policy thay Certificate

37. Ví dụ thực hành 2: Cover Note

38. Ví dụ thực hành 3: Insurance phát hành sau shipment

39. Ví dụ thực hành 4: Sai currency

40. Ví dụ thực hành 5: Insurance Amount

• Policy: USD 110,000. (Đạt mức yêu cầu)
• Policy: USD 120,000. (Không tự động là discrepancy vì requirement được hiểu là minimum)
• Policy: USD 105,000. (Không đủ coverage)

41. Ví dụ thực hành 6: Amount demanded thấp hơn gross value

42. Ví dụ thực hành 7: “All Risks”

43. Ví dụ thực hành 8: Franchise

44. Ví dụ thực hành 9: Claims Payable to Beneficiary nhưng chưa endorsement

45. Ví dụ thực hành 10: Co-insurance

46. Những sai biệt thường gặp trên Insurance Document

• Sai biệt thứ nhất là xuất trình Cover Note thay vì Policy/Certificate/Declaration under Open Cover.
• Sai biệt thứ hai là chứng từ không được issued/signed bởi insurer, underwriter hoặc agent/proxy phù hợp.
• Sai biệt thứ ba là broker ký nhưng không thể hiện mình acting for/on behalf of insurer hoặc underwriter.
• Sai biệt thứ tư là agent/proxy không xác định insurer mà mình đại diện khi insurer không được named elsewhere.
• Sai biệt thứ năm là thiếu countersignature khi chính insurance document yêu cầu.
• Sai biệt thứ sáu là thiếu một hoặc nhiều originals.
• Sai biệt thứ bảy là issue date sau shipment nhưng document không chứng minh cover effective từ ngày không muộn hơn shipment.
• Sai biệt thứ tám là chỉ dựa vào “warehouse-to-warehouse” để giải thích insurance date muộn.
• Sai biệt thứ chín là insurance currency khác credit currency.
• Sai biệt thứ mười là insured amount thấp hơn mức required.
• Sai biệt thứ mười một là insurance calculation chỉ dựa trên amount demanded thay vì full gross value khi có advance/discount.
• Sai biệt thứ mười hai là risks covered không đáp ứng L/C.
• Sai biệt thứ mười ba là deductible/franchise xuất hiện trong khi L/C yêu cầu cover irrespective of percentage.
• Sai biệt thứ mười bốn là insured party hoặc claims payable structure không cho phép quyền claim chuyển đúng bên.
• Sai biệt thứ mười lăm là thiếu endorsement khi cần.
• Sai biệt thứ mười sáu là co-insurance nhưng chữ ký không ràng buộc đầy đủ các insurers.

47. Lưu ý dành cho doanh nghiệp xuất khẩu

• Type of document required.
• Number of originals.
• Insured amount/percentage.
• Currency.
• Risks required.
• Institute Clauses.
• War/Strikes Cover nếu có.
• Effective date.
• Insured party.
• Claims payable to whom.
• Endorsement requirement.
• Franchise/excess restriction.

48. Lưu ý dành cho doanh nghiệp nhập khẩu

• mức cover;
• currency;
• risks;
• insured party;
• claims payable structure.

49. Lưu ý dành cho nhân viên ngân hàng

1. Xác định Điều 28 áp dụng.
2. Xác định loại insurance document.
3. Loại trừ Cover Note.
4. Xác định insurer/underwriter.
5. Kiểm tra signer và agent/proxy capacity.
6. Kiểm tra countersignature nếu document yêu cầu.
7. Kiểm tra originals.
8. Xác định issue/effective date.
9. Đối chiếu với shipment date.
10. Kiểm tra currency.
11. Tính insured amount.
12. Xác định basis của calculation.
13. Kiểm tra risks.
14. Kiểm tra franchise/excess nếu credit có wording liên quan.
15. Kiểm tra insured party.
16. Kiểm tra endorsement.
17. Kiểm tra co-insurance nếu có.
18. Không đi sâu vào general terms and conditions.
19. Không bắt lỗi premium trừ trường hợp validity của cover phụ thuộc premium và document thể hiện premium chưa được trả.

50. Bản chất của Insurance Document trong hệ thống ISBP

• Ngân hàng không xác định insurer có đủ năng lực tài chính hay không.
• Ngân hàng không điều tra hàng hóa thực tế có được bảo hiểm đúng mức về mặt actuarial hay không.
• Ngân hàng không phân tích toàn bộ exclusions.
• Ngân hàng không xử lý claim.
• Ngân hàng chỉ kiểm tra những gì document thể hiện theo L/C, UCP và ISBP.

• ai chịu rủi ro bảo hiểm;
• cover bắt đầu khi nào;
• số tiền cover có đủ không;
• currency có đúng không;
• rủi ro nào được bảo hiểm;
• ai có quyền nhận claim;
• và quyền đó có được chuyển đúng lúc hay không.

Kết luận

• Đối với exporter, hãy chuẩn bị insurance instruction từ L/C trước khi mua bảo hiểm.
• Đối với importer, hãy yêu cầu đúng mức cover và đúng risks thực sự cần thiết.
• Đối với ngân hàng, hãy kiểm tra đúng dữ liệu cốt lõi và tránh biến mình thành người phân tích toàn bộ policy wording.